Vay trả góp không cần thế chấp: Cẩn trọng với lãi “cắt cổ”
PNTĐ-Số tiền vay không lớn, điều kiện đơn giản, nhưng đi kèm với những ưu đãi này lại là những “cái bẫy” có thể đẩy khách hàng vào cảnh gánh chịu lãi suất cao đến… 50%.
Vay dễ… trả mới khó!
Các cửa hàng xe máy lớn hay trung tâm điện máy thời điểm này, lúc nào cũng có 1-2 nhân viên tín dụng thay phiên nhau túc trực 3 ca để giải đáp thắc mắc, hướng dẫn các thủ tục hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
Tại siêu thị điện máy lớn trên phố Xuân Thủy, hỏi về điều kiện vay, nhân viên tín dụng của một công ty bảo hiểm đưa ra vài gạch đầu dòng. Không cần tài sản thế chấp, chỉ cần bản sao (không công chứng) của chứng minh thư (hoặc bằng lái xe), thẻ sinh viên, bảng điểm kỳ gần nhất, lịch học (hoặc lịch thi), giấy chứng nhận của khoa/trường và giấy bảo lãnh có đủ chữ ký của cha/mẹ kèm theo số điện thoại nhà riêng (nếu có). Nhân viên tín dụng đối chiếu với giấy tờ gốc hoặc điện thoại xác minh để khớp thông tin. “Thường thì số tiền vay của sinh viên không lớn, từ 5 - 30 triệu đồng nên điều kiện và giấy tờ thông thoáng, giải ngân nhanh”.
 |
| Khách hàng nên xem xét kỹ hợp đồng, lãi suất cho vay chứ không nên nhìn vào số tiền trả hàng tháng là bao nhiêu |
Thậm chí, theo lời của nhân viên này thì “đây là cứu cánh cho nhiều sinh viên và gia đình trong hoàn cảnh kinh tế eo hẹp”. “Mỗi tháng cố thêm vài trăm ngàn đồng sẽ đỡ là phải bỏ ra chục triệu đồng sắm máy tính cho con. Đầu năm học, đủ thứ tiền phải đóng, khó mà xoay xở được thêm” – lão nông Hà Văn Nhung (Nam Trực, Nam Định) có con là sinh viên vừa nhập học cho biết.
Cũng từng có suy nghĩ như vậy, anh Việt Bách - ngõ 47 Ngọc Hà, Ba Đình gõ cửa một công ty tài chính tại quận Hoàn Kiếm vay 30 triệu đồng, trả góp trong 36 tháng để mua xe máy. Lãi suất là 1,35%/tháng, tương đương với 16,2%/năm nhưng mới vay được nửa năm, anh Bách đã “méo” mặt khi phát hiện ra tiền lãi luôn được tính trên dư nợ ban đầu”. Theo đó, kể cả đến tháng cuối cùng (tháng thứ 36) khách hàng chỉ còn nợ 833.000 đồng thì vẫn phải trả lãi dựa trên số nợ gốc tháng đầu tiên - 30 triệu đồng, tức là, ở tháng cuối, mức lãi suất lên đến gần 50% (nợ chỉ còn 833.000 đồng nhưng lãi là 406.000 đồng).
Nên tìm hiểu rõ trước khi vay
Đồng cảm với những bức xúc của khách hàng, chuyên gia Lê Duy Hiếu – Viện kinh tế VN cho biết, cùng là vay tiêu dùng nhưng quy định tại các tổ chức tín dụng hoàn toàn khác với ngân hàng thương mại. Các tổ chức tín dụng quan tâm đến những người có nhu cầu, nhưng không có tài sản bảo đảm, thủ tục không phức tạp, mức độ rủi ro cao nên lãi suất cao hơn.
Trước đây, chúng ta đã có quy định để khống chế lãi suất cho vay tiêu dùng tối đa của tổ chức tín dụng không vượt quá 150% lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước. Nhưng, Luật Các tổ chức tín dụng có hiệu lực từ ngày 1/1/2011 lại thả nổi lãi suất cho vay và các hợp đồng vay vốn, nên mới xảy ra tình trạng lãi suất ở khu vực này thường không đồng đều và luôn ở mức rất cao.
Vì vậy, với khoản vay trả góp này, tốt nhất, khách hàng phải xem xét kỹ hợp đồng, lãi suất cho vay chứ không phải nhìn vào số tiền trả hàng tháng là bao nhiêu. Đôi khi với số tiền vay không lớn, số tiền trả góp hàng tháng không nhiều nhưng tính tổng lại thì lãi suất lại rất cao. Với mức 1,5 - 2% tháng, trong vòng 12 tháng, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất 24% của số tiền gốc đã vay, 2 năm thì số tiền lãi tương ứng sẽ là 48%, thời gian càng dài thì người vay càng bất lợi.
Nguyễn Hương
